贝塔咨询近期推出《2011-2012年中国个人网上银行用户行为研究报告》，根据报告数据显示，个人网银用户青睐直接使用网银购买投资理财产品、信用卡还款及缴纳生活费用，但网购时更倾向使用第三方支付。因此，深耕优势领域、积极开拓网购市场成为网上银行抵御第三方支付冲击的关键策略。另外，针对钓鱼病毒和虚假邮件等不安全因素，网银在安全性方面的加强和改进，是保障个人网银用户使用率的核心环节。

　　购买投资理财产品及信用卡还款是用户使用网银的主要用途

　　根据贝塔咨询的调研数据显示，有69.0%的个人网银用户使用网上银行购买投资理财产品。同时网银支付的应用领域呈现逐步扩大的趋势，信用卡还款、公共缴费和电信缴费的用户占比分别达到65.4%、60.5%和60.3%，除此之外，其他应用场景的用户比例差距不大。对比第三方支付的使用场景，可以看出两者的不同之处在于：用户使用第三方支付的用途主要集中于网购实物商品或虚拟商品。

　　贝塔咨询分析认为，网上银行支付的优势集中于网上投资理财与个人金融服务领域，而大规模的网购和较高的用户认可度使得第三方支付企业迅速发展。因此，网上银行与第三方支付虽然在业务领域有交叉重合，但在一定程度上依然是互补的。第三方支付平台在部分功能上依然依赖网银为其充值，且网关支付的模式仍需开通网银，而快捷支付模式的出现则真正绕开了网银，对网上银行的使用率出现了较大的冲击。

　　钓鱼病毒、虚假邮件链接成为威胁网银使用安全的主要因素

　　针对使用网上银行的不安全因素，贝塔咨询的调研数据显示，钓鱼病毒、虚假邮件链接、电脑木马和虚假网站等成为2011年影响网银用户使用安全的几大主要因素，这几种因素发生造成用户信息泄露的比例分别为45.4%、42.9%、41.1%和33.1%。因此，如何通过用户教育等手段，帮助用户规避钓鱼网站的欺诈，是银行的重要工作，另外，商业银行在网上银行安全性提升方面仍需要不断努力。

　　多项措施确保网上银行使用安全

　　贝塔咨询调研显示，2011年网银用户使用过包括U盾、手机短信验证码、银行口令卡、手机短信通知账户金额变动、动态密码等多项措施来增强网上银行使用过程中的安全系数。就各具体措施而言，U盾的普及性最高，有63.5%的被调查者曾使用过该项措施来加强安全防护；其次是手机短信验证码，使用过的用户比例为60.6%。

　　贝塔咨询认为，提高网上银行的安全性应从三方面着手：首先是政府层面，加强网络犯罪的法律法规的建设，避免网银安全漏洞；其次是银行层面，各银行自身需在在技术、管理、服务、安全机制等方面不断创新，主动防范，及时升级和完善网银系统；第三是用户层面，用户使用网银时需要谨慎交易，培养良好的交易习惯。

　　贝塔咨询还将在《2011-2012年中国个人网上银行用户行为研究报告》中对2011年中国个人网上银行用户的基本属性、行为特征，以及个人网银用户的使用偏好和满意度等方面进行详细的分析。敬请关注！

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　　（备注：这里的网络是指应用于电脑、移动设备、电视等数字终端的传统互联网、无线互联网以及有线电视网络。）

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