保险产品作为一种复杂的金融产品,专业门槛较高。为保护金融消费者的合法权益,近年来,监管机构对保险产品提出“适当性”管理要求。2024 年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动开展之际,珠江人寿个人业务部总经理谭辉为消费者讲述如何购买适合的保险产品。

原银保监会《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条规定:“银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制,对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理,开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评,将合适的产品提供给合适的消费者。”为了帮助消费者更好地选择适合自己的产品,保险公司应当遵循“三适当”原则,将合适的保险产品和服务通过适当的保险销售渠道和保险销售人员销售给适当的客户。加强保险公司“适当性”管理,对于推动保险公司充分了解保险消费者情况,完善保险产品或服务信息,提高自身保险销售人员的专业性,营造良好保险消费环境有着重要意义。

作为消费者,如何才能买到适合自己的保险产品呢?

一、人身保险产品主要分为五大类,建议按顺序依次完善自己的保障:意外险,健康险,人寿保险,子女教育险,最后是投资理财保险。消费者应对保险产品的不同类型有初步了解,再应根据自身年龄、健康状况、家庭情况等所处的不同阶段,选择合适的保险产品,合理分配购买比例。家庭买保险应该先保经济支柱,再保孩子。

二、消费者应根据自身的职业及财务状况等评估好自身持续缴纳保费的能力,原则上一个家庭每年保险总体缴费水平不应超过家庭年收入的20%-30%。应合理规划保费支出,避免负担过重影响生活品质,甚至断缴保费造成保单失效。

三、消费者应根据自身的风险偏好、损失承受程度、资产状况等了解自身风险承受能力,应配合保险公司进行风险承受能力测评,确保能够购买到适合自己的产品。