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【贝塔专访】白鸽在线涂锦波: 通过“三三战略”和“9+N”生态理念,打造更懂百姓的保险,推动保险数字化升级

来源:贝塔网    作者:肖艺学      2022年03月21日 11:04

导语:保险数字化持续高速发展:2020年,中国保险机构技术投入达351亿元,其中数字化建设投入占比达41%。未来几年,数字化也将持续保持增长。

保险数字化持续高速发展:2020年,中国保险机构技术投入达351亿元,其中数字化建设投入占比达41%。未来几年,数字化也将持续保持增长。

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在保险行业数字化发展的背后,涌现了大量保险科技企业。在对行业的研究中,我们对白鸽在线创始人、董事长兼CEO涂锦波先生进行了专访。白鸽在线是一家以数据风控为核心的保险科技公司。通过技术产品白鸽e保Saas云服务,为中国1.8亿互联网用户提供了保险保障,合计输送保险订单数超38亿,业务涵盖上百个互联网交易及服务场景。合作伙伴包含蚂蚁可信云、哈啰出行、店长直聘、飞常准、慧农科技等互联网头部企业。

白鸽在线的三三战略及数字场景实践

贝塔网您是从什么时候进入到保险科技领域的?创办白鸽在线的初衷是什么?

涂锦波:白鸽在线的发展规划是互联网保险——保险科技——数字生态。目前我们处于保险科技到数字生态的过渡阶段,以保险为基础保障工具,通过风险管理解决方案的标准化输出,逐步实现技术产品化、数据资产化。我们一直坚持着“三三战略”。 这个规划,就是三个“三年”。

第一个是2015-2017年的基础建设三年, 这个阶段需要既要懂互联网又要懂保险的人才,所以保险科技人才建设成为关键。同时对于持牌合规经营规定,也对行业有了很好的一个触发。

第二个是2018-2020年的科技创新三年,也是白鸽在线快速发展的三年,形成了以保险产品为基础的保障工具,通过风险管理解决方案的标准化输出,逐步实现技术产品化、数据资产化的方向。

第三个是2021-2023年的生态建设三年。这个时期是打造数字白鸽的阶段,通过保险数字化生态能力的建设以及科技能力的赋能,提升保险的数字化服务能力。致力于打造让老百姓买得起、用得上、更懂百姓的保险。通过市场下沉,渗透到老百姓的衣、食、住、行、医,解决大众的保险认识差距和交易成本居高不下的问题。

我认为,做企业要紧跟时代潮流,不断发掘机遇、孕育新机、创造价值。白鸽在线是2015年成立的,当时政府在两会的工作报告中提到了“互联网+”的概念,这个“互联网+”也是传统行业和互联网不断融合寻求出来的新模式。保险行业作为金融行业的三驾马车之一,自然也会随着这个潮流不断发展。所以,以互联网作为切入口,白鸽在线借着这股东风开始高速发展起来。

随后我们加大对科技的投入,透过互联网保险产品链接多生态领域,聚焦保险科技,助力生态客户快速高质发展,实现保险普惠。现在国家高度重视数字经济发展,我们也将凭借保险科技带来的创新优势持续发力数字化。

创立白鸽在线的初衷其实很简单,我希望通过白鸽在线,让每个家庭在抵御风险时都有充足的“弹药”,让老百姓更有安全感、获得感。

贝塔网:白鸽在线创立初期,为什么以场景保险切入?

涂锦波:源于我早期在平安任职时(从事保险工作时)所发现的行业痛点,传统保险产品极其低频,低频到老百姓没有认识到自身对风险保障是有需求的。通过数字手段,白鸽在线将小额、高频的碎片化保险渗透到和百姓生活息息相关的衣食住行生活场景中,能够最大程度上激发用户的保险需求,让老百姓逐步感受到保险的意义和重要性,从被动投保到主动投保,助力实现我国保险密度、深度从个位数跃升到十位数。

贝塔网:场景险的难点在哪里?白鸽在线是如何解决的?

涂锦波:我们的场景险主要是针对B端互联网客户的保险解决方案,对于B端客户来说,因业务的多样性和复杂性,如何挖掘其最真实的保险需求,实现应用技术、保险保障和保险需求的完美适配是最大的难点。

针对这个问题,白鸽提出相应的解决方案:

1)在项目正式立项后,白鸽会对其进行详细认真的市场背调,包括行业地位、数据量、业务流程、风险点、合规性等;

2)行业数据+白鸽自有生态数据+B端客户基础数据,白鸽通过大数据挖掘及分析,为其适配最优的保险解决方案,包括保险产品和技术应用;

3)对于市场上现有保险产品不是最优解的情况,白鸽联合保险公司针对其场景特点为其定制新型的保险产品;

4)对于场景保险大量碎片化的需求,适配一个稳定的高并发处理系统是非常重要的。白鸽的分布式处理系统经数据检验可以承接5000张/秒保险订单同时生成,并且高度稳定,目前为止零丢包、零延迟。

白鸽在线的“9+N”生态理念

贝塔网:通过生态的概念来经营B端客户是出于什么考虑?

涂锦波:白鸽是在2020年提出“9+N”生态的概念,结合公司的发展战略和业务特点,我们形成了出行生态、泛人力资源生态、物流生态、车服生态、普惠金融生态等九大生态,涵盖120多种场景。其中各生态下也不乏头部知名企业,例如出行生态下的哈啰出行、飞常准;泛人力资源生态下的BOSS直聘、叮咚买菜;普惠金融生态下的新希望慧农科技,均是我们的B端客户。

之所以选择以生态的概念来经营客户,是为了让数据有归口、有分析、有应用、有产出,通过多种场景大数据在同一种生态领域的归集,可以对该行业有更深刻的数据可视化,从而构建起该生态下标准化的综合风险管理解决方案,提升白鸽的技术效率和产出。

同时,通过生态的概念可以收集单一个体贯穿九大生态、多场景的行为数据、投保数据和理赔数据,从而描绘出更精准的用户画像。随着业务的规模化,我们基于精准化用户定位和分层化行业需求感知,可以全面链接上下游产业链,以保险切入,延展服务链条,实现从“业务驱动数据”向“数据驱动业务”进化。

白鸽在线以卓越的科技实践力解决行业痛点

贝塔网:能否举例说明白鸽是怎么通过科技赋能解决行业痛点的?

涂锦波:以出行生态下的共享单车场景为例,区别于传统的大保单模式,白鸽为共享单车开发的系统可以实现碎片化保单秒即生成。

这种模式更加适合现在移动互联网时代的需求,对场景类客户来说,不必要为偶尔的行为购买整年的保险;对保险公司来说,可以减少短时型和全时型保险产品的重叠,并且相较于按一年或半年期的固定收取方式,保费收取也将更为灵活。同时,通过将保险需求嵌套进场景中,利用碎片化即时保单模式可以获取到更庞大、更真实、更具时效性的用户数据,用来构建保险用户的自画像,进行产品的精准营销。最后,对全链条数据进行数据分析,可以为客户出具风险分析报告,提醒其做好城市运维和供应链管理。

白鸽在线对保险科技行业的发展思考及趋势洞见

贝塔网:白鸽在线是保险科技领域的排头兵,作为创始人,您对国内保险科技发展有哪些深度的思考与建议?

涂锦波:第一,网络信息安全及金融科技强监管的局面下,行业内很多项目会处于停留在空中的情况,但挑战与机遇是并存的。数字是一种技术手段也是一种思维方式,发展的落脚点始终是业务模式与业务价值,对保险产品可融入的业务发展边界是需要行业不断用创新的力量去摸索、延展。

第二,目前行业间融合开放的姿态还不够,需要行业参与者进一步开放自身资源,形成科学化明确化的分工体系,共同建设数字化、智能化合作的行业新生态,真正把选择权交到百姓手上。

第三,知行合一很重要。近二十年的创业经验,我深感很多事情都是说说容易,做到却是高山和大海。如果大家只是看到有一场热闹的数字盛会,就决定奔涌而上参与狂欢,而没有保留初心、思考和坚持,这便不能算得上是发展、是赋能。一览才知众山小,一勤才得功与过。

贝塔网:您觉得未来3-5年,中国保险市场会有哪些趋势变化?您对此有哪些建议?

涂锦波:中国的保险市场是一个可以延申至未来几代的朝阳行业。第一,随着中国市场的发展,对于未来社会管理的需求会越来越大。不能简单的把保险当作一个产品,保险的价值是多层的。第二,目前中国的保险市场的空间依然很大,所以对保险公司、保险科技公司依然有巨大的市场机会。第三,国内的主体保险公司、中介机构,保险科技公司都应该加快在科技研发的投入,坚守科技创新初心,而不是粗暴地进行市场透支。

(本文为独家原创稿件 转载请注明出处)
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